Analisando o fornecimento de serviços de microcrédito em cooperativa de crédito: um estudo de caso com a Sicoob Credivale

Abstract

O crédito tem um papel fundamental para a sobrevivência e desenvolvimento de negócios e da própria população. A exclusão do mercado tradicional do crédito é um problema que vem sendo enfrentado desde a revolução industrial. Nesse contexto, o cooperativismo de crédito e o microcrédito foram soluções desenvolvidas para o atendimento das necessidades da população de menor renda. No Brasil, diversas políticas voltadas para o chamado “microcrédito produtivo orientado” vêm sendo desenvolvidas desde o final da década de 1990. Contudo, percebe-se a baixa adesão das linhas de microcrédito nas cooperativas de crédito. Com isso, este trabalho se propôs a analisar a oferta de microcrédito em cooperativas de crédito, por meio de um estudo de caso na Sicoob Credivale. A escolha da instituição se deu pela longa tradição dentro dos Vale do Jequitinhonha e Mucuri, regiões notadamente pobres e menos desenvolvidas que as demais do estado brasileiro de Minas Gerais. Para explicar este fenômeno, foi realizado um estudo com métodos mistos. A primeira etapa consistiu na realização de entrevistas semiestruturadas com três representantes da Sicoob Credivale. Os dados coletados foram analisados por meio de análise de conteúdo qualitativa, a fim de identificar as razões pelas quais a cooperativa optou por não fornecer o Sicoob Microcrédito, linha desenvolvida com base na metodologia do PNMPO. Em segundo momento, visando identificar a existência de demanda de microcrédito por parte dos cooperados, foi realizado um survey transversal com 113 cooperados, identificando o interesse desses na metodologia do microcrédito e a satisfação com os serviços de crédito da cooperativa. Os dados coletados pelo survey foram analisados por meio de estatística descritiva e, posteriormente, foi realizado teste de correlação de Spearman entre os dados relativos ao interesse em uma linha de microcrédito e a satisfação com os serviços existentes, partindo do pressuposto de que haveria uma correlação negativa entre eles. A análise dos dados permitiu identificar que elementos como o perfil da cooperativa e cooperados, bem como, a existência de linhas com taxas mais atrativas aos cooperados inviabilizavam a penetração da linha de microcrédito na cooperativa. Ademais, foi identificada uma correlação positiva, de modo que, quanto maior o interesse por uma linha de microcrédito, maior seria a satisfação com os serviços fornecidos pela Sicoob Credivale, evidenciando o atendimento da demanda de microcrédito dos cooperados por meio de linhas alternativas.